Загрузка...Ипотека – кредит под залог недвижимого имущества. В данном случае в качестве залога выступает квартира или дом, приобретенные в ипотечный кредит. В случае если заемщик не может исполнять свои обязательства перед кредитным учреждением, оно имеет все права для того, чтобы подать иск на взыскание заложенного имущества. Что делать заемщику, если банк решил забрать квартиру или дом за долги?
Несоразмерность требования
Как привило, банк обращается в суд для изыскания заложенного имущества, если заемщик не смог выполнить одно из обязательств ипотечного кредита. Иногда право банка на возвращение заемщиком объекта недвижимости может быть ограничено. При незначительном нарушении договоренности со стороны заемщика кредитор не имеет права на обращение в суд для изыскания заложенного имущества. В случае если даже заемщик в течении года трижды нарушит срок внесения платежей, кредитор не может взыскать недвижимое имущество.
Права кредитного учреждения
Права кредитного учреждения на изыскание предмета ипотеки будет временно ограничено, если заемщик является участником строительства жилого дома или любого другого объекта недвижимости. В таком случае права кредитного учреждения на изыскание квартиры или дома возникает через полгода после наступления срока передачи застройщиком объекта, который предусмотрен договором. При отсутствии ограничений и наличии достаточных оснований кредитная организация имеет все права для того, чтобы обратить взыскание на заложенный объект недвижимости в внесудебном или судебном порядке. Для обращения взыскания кредитор обязан подать иск в арбитражный суд или суд общей юрисдикции. Споры с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рассматриваются арбитражными судами, а с участием граждан – судами общей юрисдикции. Стоит отметить, что при судебном разбирательстве должник может сделать влияние на выбор метода реализации заложенной недвижимости. Как правило, вся недвижимость реализуется через торги (публичные), но в случае обращения взыскания на квартиру или жилой дом, или по обоюдному соглашению сторон имущество можно реализовать путем проведения конкурса.
Право заемщика
Право должника имеет немаловажное значение на принятие участия в установлении продажной цены недвижимого имущества. При наличии спора стоимость недвижимости определяется судом, без спора – между должником и кредитором. В первом случае стоимость недвижимости будет устанавливаться на основании заключения БТИ, отчета независимого оценщика и документов, подтверждающих стоимость заложенного объекта недвижимости. Кроме этого должник имеет право подать заявление, согласно которому реализация имущества будет отложена на 12 месяцев. Основная цель отсрочки – дать заемщику возможность погасить долги по ипотечному кредиту и удовлетворить требования кредитора. По усмотрению суда решается вопрос о том, уважительная ли причина должника для того, чтобы предоставить ему отсрочку. Помимо этого, отсрочка предоставляется исключительно в том случае, если заложенным имуществом является земельный участок из земель с/х назначения, а также, если должником является гражданин России, но с условием, что предмет ипотеки на связан с осуществлением предпринимательской деятельности.
В случае отсутствия ограничений, установленных законом Российской Федерации, может применяться внесудебный порядок. Для кредитора внесудебный порядок более выгодный, так как процедура взыскания объекта недвижимости занимает меньше времени. В данном случае заемщик лишен всех прав, которые могли быть при взыскании имущества в судебном порядке.