Загрузка...По утверждениям представителей банков России, одним из главных вопросов является финансовая помощь для малого бизнеса. Но наяву происходит совсем другая ситуация. И зачастую небольшой компании довольно редко получается взять кредит, поскольку, чтобы привлечь клиентов, банки не дают полную информацию. Ну, а заемщики не распространяют о своих реальных доходах. Однако усовершенствование программ по кредитованию малого бизнеса взаимовыгодно для обеих сторон. Есть разные причины, почему молодые предприниматели терпят фиаско. Например, ознакомиться с ними можно здесь opora-credit.ru.
Какие возникают риски при кредитовании?
Банки беспокоит неимение залога у заемщика, небольшие размеры бизнеса, а также незначительная проработка бизнес-планов и невысокая степень грамотности представителя малого бизнеса, для того чтобы надлежащим образом оформить требуемые документы.
В свою очередь малый бизнес не в состоянии использовать выгодные предложения. Помехой тому являются:
— высокие процентные ставки;
— незначительные сроки для выплаты займа;
— неимение начального капитала;
— процесс получения кредита — это сложная и длительная процедура.
Кроме того представители малого бизнеса не стремятся отображать реальное финансовое состояние. А это приводит к снижению вероятности получить необходимые денежные средства. Малый бизнес – «лакомый кусочек» для банков. В первую очередь иметь дело с малым бизнесом изъявили желание региональные банки. Но и крупные банки все более проявляют активность на этом рынке. По результатам Ассоциации российских банков, примерно восемьдесят крупных банков уже разработали программы. А причина проста: концентрация на крупном бизнесе скажется снижением доходности кредитования, поскольку данный рынок уже поделен. И напротив высокие результаты доходности имеет кредитование представителей малого бизнеса.
Также особый интерес к малому бизнесу стали проявлять и дочерние филиалы иностранных банков. Конечно, они проигрывают отечественным банкам, поскольку имеют более высокие требования по кредитованию. Но за счет более низких процентных ставок и они могут составить неплохую конкуренцию.
На каких условиях происходит кредитование малого бизнеса?
Почему же банки кредитуют малый бизнес под высокий процент? Обоснования конечно этому есть. Во-первых, у небольших компаний, как правило, нет имущества, которое бы они могли предоставить в качестве залога. Во-вторых, повышенными ставками банки компенсируют свои издержки при обслуживании небольших кредитов. В настоящее время малый бизнес кредитуется под 15-19% годовых в отечественной валюте и 12-15% годовых в долларах. К тому же процентная ставка может изменяться в зависимости от региона. Залогом при получении займа может выступать недвижимость (жилая и нежилая), также оборудование, товары и автотранспорт. Автотранспорт может находиться в собственности, как владельца бизнеса, так и в собственности компаний. Залог оценивают, как правило, сотрудники кредитующего банка и он должен покрывать сумму займа, а также проценты за весь период кредитования. Но нужно принимать во внимание, что банк учитывает не более семидесяти процентов оценочной стоимости залога, принимая в расчет его ликвидность. Также банки требуют, чтобы залоговое имущество было застраховано. Причина в том, что согласно залоговому законодательству, если предприятие обанкротится, то полагающиеся (на законных основаниях) банку активы стребовать с представителя бизнеса не получится. Имущество в свою очередь переходит на аукцион и банк уже не имеет на него никаких прав.